Банки Азербайджана тонут, но выход есть
Банковская система в Азербайджане сегодня находится в состоянии паралича. За последние два года количество банков, которые были вынуждены покинуть банковский сектор, достигли 13, и сейчас их количество снизилось до 32. Впрочем, закрытие банков- это не причина для утверждения об ухудшении ситуации в банковской системе с учетом того, что, по мнению местных и международных экспертов, достаточно и 15-20 банков.
Кризис в банковской системе заключается в том, что экономика страны не получает должного количества финансовых ресурсов. На сегодня дешевые кредиты для бизнеса стали несбыточной мечтой, и предпринимателям практически невозможно без дополнительных средств начать бизнес или расширить свое дело.
Кредитование национальной экономики со стороны банковской системы рухнуло в сравнение с январем 2016 года с 21,199 млрд. манатов до 16,785 млрд.манатов по итогам сентября, а объемы плохих долгов за рассматриваемый период вырос с 6,2% до 9,5%.
В этой связи неудивительно, что в экономике страны наблюдается рецессия, так как получаемые деловыми кругами льготные кредиты по линии Национального фонда поддержки предпринимательства можно считать «каплей в море». Наряду с этим на национальную экономику идет еще одна напасть - снижение покупательской способности населения.
В момент рецессии в западных странах государство порой просто раздавало на каждого человека средства, чтобы оживить национальную экономику, в то время, как в Азербайджане идет заметное ужесточение представления финансовых средств со стороны банков населению. В результате потребительское кредитование в стране рухнуло.
По официальным данным Центрального банка Азербайджана, в сравнение с январем 2016 года кредитование упало с 8,066 млрд. манатов до 6,192 млрд. манатов по итогам сентября, или почти на четверть.
В момент первой девальвации в феврале 2015 года, несмотря на неоднократные предупреждения экспертов о необходимости запрета банкам выдачи населению кредитов в долларах, некоторые банки наоборот практически приостановили манатные кредиты, и предоставляли лишь долларовые кредиты. В результате после декабрьской девальвации в 2015 году, когда курс маната уже в два раза снизился по отношению к доллару, население практически приостановило обслуживание валютных кредитов.
Значительная часть населения оказалась практически неплатежеспособной. На первый взгляд, после решения Палаты надзора за финансовыми рынками (ПНФР) о валютном кредитовании, которое практически запретило долларовые кредиты, ситуация в банковском секторе несколько стабилизировалась.
Многие банки разработали специальные программы по переводу долларовых кредитов в манатные посредством более льготного курса в сравнении с нынешним курсом доллара к манату. Эти шаги позволили несколько улучшить кредитоспособность населения по взятым потребительским кредитам.
Однако в своем регулировании ПНФР несколько «перегнула палку», требуя от банков предоставлять кредиты лишь клиентам, которые могут представить электронную справку о заработной плате. Единственный путь получения потребительского кредита в данном случае рассматривается лишь под залог недвижимости. На первый взгляд, банки за счет залога недвижимости в полном объеме страхуют себя в случае непогашения кредитов.
Но эксперты и в данном случае бьют тревогу, указывая, что банки в очередной раз могут попасть в «ловушку».
На сегодня судебные разбирательства с исками банков в судах начинает расти как «снежный ком». Действительно, в случае залога на недвижимость для подготовки всех документов и заключения договора по потребительским кредитам понадобится не более недели. Но если клиент банка не сможет выплатить кредит, то, банку, возможно, понадобится год и более время на судебные разбирательства. То есть, банки могут «погрязнуть» в судебных процессах, и находящаяся в залоге недвижимость под потребительский кредит может оказаться неликвидным активом.
Выход из ситуации лишь один: надо заново запустить банковскую систему, и выделить банкам крупные кредиты со стороны азербайджанского правительства. Для этого Государственный нефтяной фонд АР может значительные финансовые средства перевести в Центральный банк Азербайджана, который в свою очередь уже под низкие процентные ставки может открыть кредитные линии банкам для возрождения кредитования национальной экономики и населению.
Для оживления экономики необходимы крупные финансовые средства, без налаживания производства и выпуска продукции в стране продолжится не только рецессия, но инфляция и девальвация национальной валюты. Впрочем, реформы в финансовой системе, пока больше напоминают на предпринимаемые усилия по созданию руководителям банкам более тепличных условий для работы, нежели создание реального механизма по кредитованию реального сектора экономики.
А.Кямаллы
Vesti.az
AZAL предлагает специальные цены на авиабилеты в Бухарест и Софию
Нефть марки Azeri Light подешевела
Симонян: Мы приобретаем газ у Азербайджана
Азербайджанская нефть повысилась в цене
Производство промпродукции в освобожденных районах Азербайджана увиличилось на 70%
Объем товарооборота между Грузией и Азербайджаном сократился на 21%